Voordat je gaat kijken naar je volgende woning, zou je het beste eerst een gesprek moeten aangaan met een financieel adviseur.
Een eerste gesprek is meestal gratis en vrijblijvend. Daar kan de financieel adviseur je alvast veel uitleg geven over je mogelijkheden.
Zorg dan ook vooral dat je de financieel adviseur het juiste beeld geeft van wat je inkomen betreft, hoe je arbeidsverhouding is (heb je bijvoorbeeld een vast contract?), spaartegoeden en eventuele schulden.
Je mag de adviseur gerust in vertrouwen nemen met deze gegevens, want de adviseur is aan veel (strenge) regels gebonden in verband met je privacy. Hij zal hier geen misbruik van maken en mag deze gegevens alleen gebruiken om je je mogelijkheden te kunnen tonen.
Pas als je weet wat je budget is, kan je goed gaan zoeken naar je droomhuis.
Zaken doen met een financieel adviseur begint eigenlijk pas echt als je het huis gevonden hebt en er een koopovereenkomst is gesloten. Met die koopovereenkomst ga je dan naar de financieel adviseur (van je keuze) en verstrekt de opdracht om een financiering voor je te regelen.
Koop je je eerste huis? Dan geldt volgens mij nu nog: pakken wat je pakken kunt. De voorwaarden die nu gelden voor een hypotheek zijn uitzonderlijk gunstig, met lage rentes en lange rentevaste perioden.
Als je begint met een goede hypotheek, kan je die hypotheek vaak gewoon meenemen naar je volgende huis als je toe bent aan de volgende stap.
Zo weet je in ieder geval zeker dat je een gedeelte van de financiering van je volgende huis al optimaal hebt. Is het volgende huis duurder dan het bedrag dat je onder die hypotheek beschikbaar hebt, kan je het overig benodigde dan weer bijlenen onder de voorwaarden die op dat moment gelden.
Een goede financieel adviseur is bijvoorbeeld Paul van Geijn, van Van Geijn Assurantien in Heerlen. Die bereik je via 045-5285878 of www.paulvangeijn.nl.